Private Krankenversicherung Häufige Fragen

Kosten & Beiträge

• Was kostet eine private Krankenversicherung?
• Selbstbehalt vs. Prämie – wann lohnt mehr Selbstbehalt?
• Steuer/Absetzbarkeit (Österreich) – was ist möglich?
• Ist eine PKV im Alter noch bezahlbar?
• Wie berechnet sich die Prämie in der PKV?
• Zahlt mein Arbeitgeber etwas zur privaten Krankenversicherung?
• Gibt es PKV-Tarife ohne Einkommen oder mit geringem Einkommen?
• Was kostet PKV für Selbstständige?

Was kostet eine private Krankenversicherung?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Die Kosten einer PKV variieren je nach Alter, Wohnort, Leistungsumfang, Selbstbehalt und Gesundheitszustand. Ein höherer Selbstbehalt senkt die Prämie deutlich. Gilt gemäß Tarif; Details im Abschnitt.

Die monatliche Prämie einer privaten Krankenversicherung hängt von mehreren Faktoren ab:

• Alter, Wohnort und Krankenkasse
• Leistungsumfang (z. B. Wahlarzt, Sonderklasse, Zahn)
• Selbstbehalt und Gesundheitszustand

Kombinationen wie Wahlarzt und Sonderklasse sind teurer als Einzelleistungen, während ein höherer Selbstbehalt die Prämie spürbar reduziert. Jährliche Anpassungen der Prämien und Leistungen sind üblich, um gestiegene Gesundheitskosten abzudecken. Ein individueller Vergleich der Angebote ist essenziell, um eine kosteneffiziente Lösung zu finden.

Selbstbehalt vs. Prämie – wann lohnt mehr Selbstbehalt?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Ein höherer Selbstbehalt in der Sonderklasse senkt die Prämie erheblich und lohnt sich, wenn Sie seltener als alle zwei Jahre stationär behandelt werden. Ambulante Leistungen haben keinen Selbstbehalt.

Ein Selbstbehalt (SB) in der Sonderklasse (SKL) wird maximal einmal pro Jahr verrechnet und senkt die monatliche Prämie deutlich.

Beispiel (40 Jahre, Wien, ÖGK):

• SKL ohne SB: 188,74 €/Monat
• SKL mit 1.379 € SB/Jahr: 122,63 €/Monat
• Ersparnis: 66,11 €/Monat bzw. 793,32 €/Jahr

Vorteile eines Selbstbehalts: Besonders geeignet, wenn Sie selten stationär behandelt werden. Häufige Ausnahmen (z. B. Unfälle, Schwangerschaft/Entbindung, ambulante OPs) machen diese Option noch attraktiver.

Ambulante Leistungen: Kein Selbstbehalt; 80–100 % der Kosten werden bis zum Jahreslimit erstattet.

Wer selten stationär behandelt wird, profitiert langfristig von einem höheren Selbstbehalt, da die Prämien dauerhaft niedriger bleiben.

Steuer/Absetzbarkeit (Österreich) – was ist möglich?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Seit 2016 sind neu abgeschlossene PKV-Prämien nicht absetzbar. Altverträge waren bis 2020 begünstigt; seit 2021 keine Absetzbarkeit. Betriebliche Sonderfälle bitte individuell prüfen. Genaue Details im Tariftext.

Seit dem 1. Januar 2016 können neu abgeschlossene private Krankenversicherungen in Österreich nicht mehr als Sonderausgaben steuerlich geltend gemacht werden.

• Übergangsregelung: Altverträge (abgeschlossen vor 1.1.2016) waren bis einschließlich der Veranlagung 2020 begünstigt.
• Seit 2021: Keine steuerliche Absetzbarkeit mehr für PKV-Prämien.
• Selbstständige/Betriebe: Abweichende Regelungen können gelten, die individuell geprüft werden sollten.

Ist eine PKV im Alter noch bezahlbar?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Ja – mit kluger Steuerung: Selbstbehalt und fokussierte Leistungen halten die Kosten planbar; früher Einstieg verbessert die dauerhafte Leistbarkeit. Jährliche Anpassungen einplanen und den Tarif regelmäßig prüfen.

Die Prämien einer privaten Krankenversicherung steigen mit dem Alter, können aber durch strategische Maßnahmen leistbar bleiben:

• Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt senkt die monatliche Prämie deutlich.
• Leistungsauswahl: Fokussierung auf wesentliche Leistungen (z. B. Sonderklasse statt Wahlarzt) kontrolliert die Kosten.
• Früher Einstieg: Sichert langfristig günstigere Prämien, da diese vom Eintrittsalter abhängen.

Jährliche Anpassungen der Prämien und Leistungen sind branchenüblich, weshalb finanzielle Reserven eingeplant werden sollten. Eine sorgfältige Tarifwahl und regelmäßige Anpassungen halten die PKV auch im Alter erschwinglich.

Wie berechnet sich die Prämie in der PKV?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Die Prämie ergibt sich aus Eintrittsalter, Leistungsumfang, Wohnsitz, Selbstbehalt und Gesundheitszustand, wobei Kombi-Tarife teurer sind und ein Selbstbehalt die Kosten senkt. Gilt gemäß Tarif; Details im Abschnitt.

Die Höhe der Prämie für eine private Krankenversicherung wird durch folgende Faktoren bestimmt:

• Eintrittsalter
• Leistungsumfang (z. B. Wahlarzt, Sonderklasse, Zahn)
• Wohnsitz und gesetzliche Krankenkasse
• Selbstbehalt und Gesundheitszustand

Kombi-Tarife sind teurer als Einzeltarife. Ein höherer Selbstbehalt reduziert die monatliche Prämie erheblich, während jährliche Anpassungen an gestiegene Gesundheitskosten üblich sind. Eine individuelle Beratung hilft, die optimale Balance zwischen Kosten und Leistungen zu finden.

Zahlt mein Arbeitgeber etwas zur privaten Krankenversicherung?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): In Österreich gibt es keinen gesetzlichen Arbeitgeberzuschuss zur PKV, aber einige Arbeitgeber bieten freiwillige Unterstützung im Rahmen betrieblicher Gesundheitsvorsorge. Gilt gemäß Tarif; Details im Abschnitt.

Im Gegensatz zu Deutschland gibt es in Österreich keinen gesetzlichen Anspruch auf einen Arbeitgeberzuschuss zur privaten Krankenversicherung.

• Freiwillige Zuschüsse: Manche Arbeitgeber bieten Unterstützung im Rahmen der betrieblichen Gesundheitsvorsorge an, was individuell vereinbart werden muss.
• Steuerliche Aspekte: Solche Vereinbarungen können steuerliche Auswirkungen haben, die vorab geklärt werden sollten.

Es lohnt sich, mit dem Arbeitgeber über mögliche Unterstützung zu sprechen, um die Kosten der PKV zu reduzieren.

Gibt es PKV-Tarife ohne Einkommen oder mit geringem Einkommen?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Eine PKV ist auch ohne oder mit geringem Einkommen möglich, wobei die Sonderklasse Vorrang hat. Wahlarzt kann später ergänzt werden, wenn das Budget es erlaubt. Gilt gemäß Tarif; Details im Abschnitt.

Auch bei geringem oder keinem Einkommen ist eine private Krankenversicherung abschließbar, da das Einkommen kein direkter Ausschlussgrund ist.

• Priorität Sonderklasse (SKL): Im Ernstfall (z. B. Operationen, schwere Erkrankungen) sichert sie erstklassige Spitalsversorgung, freie Arztwahl und Ein-/Zweibettzimmer.
• Selbstbehalt: Senkt die Prämie erheblich, mit Ausnahmen bei Unfall, Entbindung oder ambulanten OPs.
• Wahlarzt: Bietet Komfort und Flexibilität, ist aber „nice-to-have“ und kann später – nach erneuter Gesundheitsprüfung – ergänzt werden, sofern Budget und Gesundheitszustand dies erlauben.

Eine realistische Planung sichert essenzielle Leistungen zu erschwinglichen Kosten.

Was kostet PKV für Selbstständige?

#was-kostet-pkv-fuer-selbststaendige

Kurzfassung (TL;DR · Stand: 07.11.2025): Die Kosten hängen von Alter, Leistungsumfang, Wohnsitz, Selbstbehalt und Gesundheitszustand ab. Sonderklasse mit Selbstbehalt ist oft die beste Wahl für Selbstständige. Gilt gemäß Tarif; Details im Abschnitt.

Für Selbstständige richten sich die Kosten einer privaten Krankenversicherung nach:

• Alter, Leistungsumfang, Wohnsitz
• Selbstbehalt und Gesundheitszustand
• Das Einkommen ist nicht direkt entscheidend.

Sonderklasse mit Selbstbehalt: Besonders attraktiv, da sie die Prämie senkt und im Ernstfall (z. B. Operationen) beste Versorgung bietet. Der Selbstbehalt fällt maximal einmal jährlich an, oft mit Ausnahmen bei Unfällen oder Entbindungen.

• Wahlarzt-Tarife: Sollten an den tatsächlichen Bedarf angepasst werden, da sie ohne Selbstbehalt 80–100 % der Kosten bis zum Jahreslimit erstatten.
• Telemedizin: Spart Zeit im geschäftigen Alltag.

Bei begrenztem Budget sollte die Sonderklasse Vorrang haben, während Wahlarzt später ergänzt werden kann.