Private Krankenversicherung Häufige Fragen

Verwaltung, Wechsel, Kündigung & Zahlung

• Kündigungsfristen & Bindungsdauer – worauf achten?
• Tarifwechsel/Anbieterwechsel – neue Gesundheitsprüfung?
• Einreichfristen & Belege – was ist wichtig?
• Wie kann ich meine PKV kündigen?
• Kann die Versicherung mich kündigen?
• Kann ich die jährliche Prämienerhöhung meiner privaten Krankenversicherung ablehnen – und was sind die Folgen?
• Was passiert, wenn ich die PKV nicht mehr zahlen kann?

Kündigungsfristen & Bindungsdauer – worauf achten?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Erstmals nach 3 Jahren kündbar; danach jährlich zur Hauptfälligkeit mit 1–3 Monaten Frist, schriftlich mit Unterschrift. Neuabschluss später nur mit neuer Gesundheitsprüfung und Prämie nach dannigem Alter.

• Bindung: Mindestbindefrist 3 Jahre, danach jährlich kündbar zum Monatsersten des Startmonats (1–3 Monate Frist).
• Folgen: Späterer Neuabschluss mit neuer Gesundheitsprüfung und höherer Prämie.
• Sonderkündigung: Bei Wohnsitzverlegung ins Ausland.
• Empfehlung: Statt Kündigung Tarif anpassen (z. B. Selbstbehalt).

Tarifwechsel/Anbieterwechsel – neue Gesundheitsprüfung?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Downgrade ohne Gesundheitsprüfung, Upgrade oder Anbieterwechsel erfordert neue Prüfung und ist oft nachteilig. Downgrade ohne Prüfung zur Hauptfälligkeit; Upgrade/Anbieterwechsel mit neuer Gesundheitsprüfung – für Erwachsene meist unvorteilhaft.

Tarifwechsel intern:

• Downgrade: Nach Mindestvertragsdauer ohne Prüfung.
• Upgrade: Jederzeit, aber mit Gesundheitsprüfung.
• Anbieterwechsel: Unvorteilhaft für Erwachsene, sinnvoll für Kinder.
• Empfehlung: Vertrag optimieren statt wechseln.

Einreichfristen & Belege – was ist wichtig?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Ambulante Rechnungen innerhalb von 3 Jahren ab Leistungsdatum einreichen. Empfohlen: sofort per App/Portal – schnellste Auszahlung und geringeres Risiko, Fristen zu versäumen. Originale privat aufbewahren.

• Frist: 3 Jahre ab Leistungsdatum.
• Einreichwege: App (schnellste Auszahlung), Portal, E-Mail, Post.
• Unterlagen: Rechnung, Zahlungsnachweis, ggf. Verordnung.
• Tipp: Belege digital einreichen, Originale privat aufbewahren.

Wie kann ich meine PKV kündigen?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Nach drei Jahren kündbar, danach jährlich mit 1–3 Monaten Frist, schriftlich. Neuabschluss ist teurer und erfordert neue Gesundheitsprüfung. Erstmals nach 3 Jahren, dann jährlich zur Hauptfälligkeit (1–3 Monate Frist), schriftlich mit Unterschrift.

• Bindung: 3 Jahre Mindestfrist, danach jährlich kündbar.
• Folgen: Höhere Prämien bei Neuabschluss, Anbieterwechsel meist unvorteilhaft.
• Empfehlung: Tarifdowngrade statt Kündigung.

Kann die Versicherung mich kündigen?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Eine PKV ist lebenslang gültig, Kündigung nur bei Prämienverzug oder falschen Angaben. Erstmals nach 3 Jahren, dann jährlich zur Hauptfälligkeit (1–3 Monate Frist), schriftlich mit Unterschrift.

• Lebenslange Deckung: Ordentliche Kündigung durch Versicherer nicht erlaubt.
• Außerordentliche Kündigung: Bei Prämienverzug oder Pflichtverletzung.
• Wichtig: Ehrliche Angaben im Antrag.

Kann ich die jährliche Prämienerhöhung meiner privaten Krankenversicherung ablehnen – und was sind die Folgen?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Ablehnung ist möglich, führt aber dauerhaft zu reduzierten Leistungen (z. B. niedrigere Erstattungen, Wegfall der Kostengarantie). Ablehnung ist irreversibel und verschlechtert den Schutz dauerhaft; besser interne Tarifoptimierung prüfen.

• Ambulant: Erstattungssätze sinken (z. B. 100 % → 80 %/60 %), Jahreslimit bleibt eingefroren.
• Stationär: Wegfall der Kostengarantie, nur tarifliche Erstattung.
• Endgültigkeit: Entscheidung ist irreversibel.
• Besserer Weg: Tarifwechsel oder Ruhendstellung prüfen.

Was passiert, wenn ich die PKV nicht mehr zahlen kann?

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Kurzfassung (TL;DR · Stand: 11.02.2026): Sofort Versicherung kontaktieren. Optionen: Ruhendstellung, Anwartschaft oder Tarifanpassung. Nicht einfach nicht zahlen – sofort melden; Optionen: Ruhendstellung/Anwartschaft/Downgrade (nur zur Hauptfälligkeit).

• Ruhendstellung: Bis 12 Monate, kleiner Beitrag, kein Schutz.
• Anwartschaft: Längere Pause, Wiedereinstieg ohne Gesundheitsprüfung.
• Downgrade: Nur zur Hauptfälligkeit möglich.
• Hinweis: Nichtzahlen führt zu Mahnspesen und Klage.